Faut-il être riche pour faire appel à un conseiller ? La vérité qui va changer votre vision

Vous pensez que la gestion de patrimoine est réservée aux millionnaires ? Détrompez-vous !

Faire appel à un conseiller en gestion de patrimoine (CGP) n’est pas une question de richesse, mais d’anticipation et d’optimisation financière. Que vous soyez salarié, entrepreneur ou jeune actif, un CGP vous accompagne pour structurer votre épargne, réduire votre fiscalité et bâtir un patrimoine solide.

À partir de quand est-il pertinent de consulter un CGP ?

Beaucoup pensent qu’il faut être déjà fortuné pour bénéficier des conseils d’un expert. En réalité, dès que vous avez une capacité d’épargne ou un capital disponible, un CGP peut vous aider à mieux orienter vos finances. Voici quelques indicateurs qui montrent qu’un accompagnement peut vous être bénéfique :

Capacité d’épargne : À partir de 500 €/mois, vous pouvez envisager des investissements structurés pour développer votre patrimoine.

Capital à investir : Si vous disposez de 50 000 € (héritage, prime, épargne accumulée), un CGP vous guidera vers des placements adaptés à votre situation et vos objectifs.

Impôt sur le revenu : Dès 5 000 € d’impôt annuel, des stratégies de défiscalisation peuvent être mises en place pour optimiser votre fiscalité.

Revenus annuels : À partir de 50 000 €, structurer ses finances et anticiper son avenir devient une priorité.

Pourquoi faire appel à un CGP ?

Réduire vos impôts intelligemment - Un CGP analyse votre situation et identifie les meilleures solutions pour alléger votre fiscalité : dispositifs immobiliers (Malraux, Denormandie), PER pour préparer votre retraite avec une déduction fiscale immédiate, ou encore investissements en PME éligibles à des réductions d’impôt. Plutôt que de subir la pression fiscale, autant en faire un levier de croissance !

Faire fructifier votre épargne et sécuriser vos investissements - Laisser dormir son argent sur un livret A ou une assurance-vie mal allouée est une erreur coûteuse. Un CGP vous oriente vers des placements plus performants en fonction de votre horizon de placement et de votre tolérance au risque : immobilier locatif, SCPI, private equity, bourse ou encore obligations. Chaque euro bien investi est un pas de plus vers l’indépendance financière.

Anticiper votre retraite et protéger vos proches - Préparer sa retraite ne doit pas attendre les dernières années d’activité. Un CGP vous aide à capitaliser progressivement pour maintenir votre niveau de vie une fois à la retraite. De plus, il vous accompagne sur les stratégies de prévoyance et de transmission afin de protéger vos proches en cas d’imprévu.

Gagner du temps et éviter les erreurs - L’univers de l’investissement et de la gestion financière est complexe : fiscalité évolutive, produits financiers variés, opportunités à saisir. Plutôt que de passer des heures à essayer de décrypter ces mécanismes, un CGP vous apporte une vision claire et des solutions adaptées à votre profil. Il devient votre interlocuteur unique et peut coordonner des experts (notaires, fiscalistes, avocats) pour vous assurer une stratégie cohérente.

Et pour les entrepreneurs ?

La gestion de patrimoine ne concerne pas uniquement les particuliers. Si vous êtes chef d’entreprise, un CGP peut vous aider à :

Optimiser votre statut juridique et fiscal : Choisir entre entreprise individuelle, SAS, SARL… peut avoir un impact majeur sur vos charges et votre imposition.

Gérer et valoriser la trésorerie de votre société : Plutôt que de laisser dormir votre trésorerie sur un compte courant, un CGP vous propose des placements adaptés.

Préparer la transmission ou la cession de votre entreprise : Anticiper la transmission permet de limiter la fiscalité et d’assurer la pérennité de votre activité.

Sécuriser votre revenu et protéger votre famille : Assurance homme clé, prévoyance, retraite… autant de points souvent négligés par les entrepreneurs mais qui sont essentiels pour sécuriser l’avenir.

Conclusion : Le meilleur moment pour agir, c’est maintenant

Ne laissez pas le temps filer en pensant que la gestion de patrimoine est réservée aux plus fortunés. Plus vous vous y prenez tôt, plus vous optimisez vos chances de construire un patrimoine solide et pérenne. Que ce soit pour réduire vos impôts, préparer votre retraite, protéger vos proches ou investir intelligemment, un conseiller en gestion de patrimoine peut vous accompagner vers des décisions stratégiques adaptées à votre profil.